Блок-схема СЗУ - Часть 20

В основу разработки эффективности кредитной политики банка положены следующие параметры, их количественную оценку как в современном, так и в перспективе с помощью статистических методов:

Цель финансирования.

Средства погашения займа.

Структура займа.

Обеспечение займа (структура залога, ее качество: готовность к продаже, ликвидность, стоимость, задолженность, подконтрольность, претензии на право собственности, доходность, стоимость ликвидации, условия вступления в право собственности, оговорки и т.д.).

Оценка рисков, присущих компании-заемщику, которые могут осложнить процесс погашения кредитов, с учетом вида деятельности (отрасли), конкурентоспособности, операционной эффективности, качества руководства.

Оценка финансового состояния заемщика. Охватывает понимание принципов учета, используемые при составлении финансовой отчетности, предоставление финансовой отчетности формы, пригодной для оценки финансовых потоков и финансового состояния фирмы как в текущем периоде, так и в будущем.

В процессе анализа и опережающего прогнозирования кредитоспособности клиентов банка и на этой основе управления кредитным портфелем оценивают:

влияние внешней среды на кредитоспособность на основе изучения состояния заемщика в экономике в целом и в конкурентной отрасли, его способности адекватно реагировать на ситуацию в зависимости от бизнес-циклов;

жизненный цикл производства основных видов продукции;

сбытовую стратегию;

способность производить и продавать товары по ценам, которые компенсируют расходы и генерируют прибыль;

зависимость притока наличности от внешних факторов.

Осуществляется группировки направлений кредитов с выделением рискованных, а именно:

для начала бизнеса, где объем займов непропорционально высокий по сравнению с инвестициями владельцев;

кредиты для спекулятивных сделок с товарными и фондовыми ценностями;

кредиты для операций с недвижимостью для владельцев предприятий с ограниченными собственными средствами;

кредиты для поддержания значительного остатка на депозите в банке без достаточного капитала и залога;

кредиты под проекты с риском морального старения;

foto_00021.jpg