Блок-схема СЗУ - Часть 21

кредиты под низколиквидные ценности и т.п..

Оценивая кредитоспособность клиентов банка, используют также систему показателей, сигнализирует о возможных финансовых трудностей и банкротство:

превышение критического уровня просроченной задолженности;

чрезмерное использование краткосрочных займов как источника финансирования долгосрочных вложений;

низкие значения показателей ликвидности;

нехватка оборотных средств;

повышение до предельных границ доли заемных средств в общем объеме средств;

невыполнение обязательств перед кредиторами и акционерами по своевременному возвращению ссуд, выплаты процентов и дивидендов;

наличие просроченной задолженности;

ухудшение отношений с предприятиями банковской системы;

использование новых источников финансовых ресурсов на относительно невыгодных условиях;

применение в производстве переамортизованого оборудования;

негативные изменения в портфеле заказов.

В процессе оценки кредитных качеств клиентов банка может быть использована такая система показателей в порядке уменьшения рейтинга:

1. Цель и сумма займа.

1.1. Реальная цель и согласована с ней сумма.

1.2. Предельная цель, восприимчива сумма.

1.3. Недоказанная цель, проблематична сумма.

2. Финансовые возможности претендента на заем.

2.1. Прочное текущее в недавнем прошлом финансовом положении, прочный и стабильный приток наличности.

2.2. Хорошее финансовое положение, стабильный приток наличности.

2.3. Восприимчивое финансовое положение, неопределенный приток наличности.

2.4. Небольшие доходы, слабый приток наличности.

2.5. Ущербная репутация, слабый приток наличности.

3. Залог.

3.1. Есть достаточное ликвидный залог.

3.2. Есть залог средней ликвидности.

3.3. Есть достаточное залог, но ограниченной ликвидности.

3.4. Есть недостаточная залог предельного качества.

3.5. Залог неприемлема.

4. Информация о заемщике.

4.1. Блестящая кредитная репутация.

4.2. Хорошие отзывы о надежности клиента.

4.3. Ограниченные отзывы, отсутствие негативной информации.

4.4. Нехватка отзывов.

4.5. Неблагоприятная кредитная репутация.

5. Взаимоотношения с заемщиком.

5.1. Длительные, последовательные, прибыльные отношения.

foto_00058.jpg